Як безкоштовно перевірити кредитну історію і виправити помилки

Банк відмовив без пояснень, МФО пропонує лише мінімальну суму, а ви не пригадуєте жодної простроченої оплати. Дуже часто причина в кредитній історії. Хороша новина: перевірити її можна безкоштовно, а помилки — виправити. Розповідаємо, де взяти кредитний звіт, як його читати і що робити, якщо там з’явився чужий кредит.

Що таке кредитна історія і хто її формує

Кредитна історія — це сукупність даних про всі ваші кредити та позики: суми, строки, дати платежів, прострочення, а також запити кредиторів щодо вас. Банки та МФО передають ці дані до бюро кредитних історій. Найбільше в Україні — Українське бюро кредитних історій (УБКІ). Працюють і інші бюро, тому повна картина може бути розподілена між кількома з них.

Окремо існує Кредитний реєстр Національного банку. Туди банки передають інформацію про кредити своїх клієнтів. Виписку з реєстру можна замовити онлайн на сайті НБУ з електронним підписом.

Дані про кредит зберігаються в бюро 10 років з моменту, коли ви виконали кредитний договір. Тобто стара прострочка «висітиме» ще довго, навіть якщо борг давно закрито.

Як отримати кредитний звіт безкоштовно

Через Дію

Наприкінці вересня 2026 року в Дії з’явилася можливість отримати кредитний звіт УБКІ прямо в чаті з помічником Дія.AI:

1. Відкрийте застосунок Дія та натисніть на іконку Дія.AI внизу екрана.
2. Напишіть запит, наприклад: «Потрібен кредитний звіт».
3. Дочекайтеся формування звіту і завантажте PDF-файл.

Завантажити застосунок і переглянути інші державні онлайн-послуги можна на офіційному порталі Дії, де також пояснено, як пройти ідентифікацію.

Безкоштовно звіт можна отримати один раз на рік. Вводити паспортні дані чи номер картки не потрібно: система ідентифікує вас автоматично. Потрібен лише підтверджений РНОКПП (ідентифікаційний код).

На сайті бюро кредитних історій

Бюро кредитних історій також надають звіт онлайн після реєстрації та ідентифікації. Один раз на рік — безкоштовно, повторні запити зазвичай платні. Якщо ви активно користуєтеся кредитами, варто перевірити дані в кількох бюро: кредитор міг передавати інформацію лише до одного з них.

У банківському застосунку

Деякі банки показують кредитний рейтинг або дані з бюро прямо в застосунку. Це зручно для швидкої перевірки, але повний звіт з переліком усіх кредитів краще отримати в бюро або через Дію.

Як читати кредитний звіт

Звіт виглядає складно, але головне в ньому — кілька блоків:

• Перелік кредитів. Усі договори на ваше ім’я: діючі й закриті, з назвою кредитора, сумою та датою.
• Прострочення. Чи були затримки платежів, на скільки днів і на яку суму. Саме цей блок найбільше впливає на рішення кредитора.
• Кредитний рейтинг (скоринговий бал). Узагальнена оцінка вашої платіжної дисципліни.
• Запити. Хто і коли перевіряв вашу історію. Десятки запитів за короткий час кредитори можуть сприйняти як ознаку фінансових проблем.

Які помилки трапляються найчастіше

• Закритий кредит позначений як діючий. Ви все сплатили, але кредитор не передав інформацію про закриття.
• Прострочка, якої не було. Наприклад, платіж зарахували із запізненням з вини банку.
• Неправильна сума боргу. Не враховані часткові або дострокові платежі.
• Чужий кредит. Найнебезпечніший варіант: шахраї оформили позику на ваші дані. Звіт у Дії, до речі, окремо підсвічує такі ризики.

Як виправити помилку в кредитній історії

1. Зберіть докази. Квитанції про оплату, довідку про закриття кредиту, листування з кредитором.
2. Зверніться до кредитора. Саме він передає дані до бюро, тож попросіть письмово виправити інформацію.
3. Подайте заяву до бюро. Бюро кредитних історій зобов’язане перевірити спірні дані разом із кредитором і виправити їх, якщо помилку підтверджено.
4. Перевірте результат. Через деякий час замовте звіт повторно та переконайтеся, що зміни внесено.
5. Якщо не допомогло. Можна звернутися до Національного банку зі скаргою на дії фінансової установи або до суду.

Що робити, якщо у звіті чужий кредит

1. Негайно зверніться до кредитора, який видав позику, і повідомте, що не оформлювали її. Попросіть зафіксувати звернення.
2. Напишіть заяву до поліції про шахрайство й отримайте підтвердження реєстрації заяви.
3. Подайте заяву до бюро кредитних історій з копією звернення до поліції.
4. Змініть паролі до банківських застосунків і пошти, перевірте, кому могли потрапити ваші паспортні дані.

Щоб надалі не потрапити на шахраїв, обирайте лише надійну МФО і перевіряйте, чи є компанія в реєстрі Національного банку.

Як покращити кредитну історію

Видалити правдиву інформацію про прострочення не можна. Але можна поступово «перекрити» її новими позитивними записами:

• Закрийте поточні борги. Почніть з найдорожчих і з тих, де вже є прострочення: правильне погашення заборгованості перед МФО допоможе не переплатити зайвого.
• Розгляньте рефінансування. Якщо кредитів кілька, іноді вигідно взяти один кредит, щоб погасити інші, і платити за нижчою загальною ставкою.
• Платіть вчасно навіть невеликі суми. Кредитна картка чи невелика розстрочка, погашені без затримок, поступово покращують рейтинг.
• Не подавайте десятки заявок одночасно. Кожна заявка — це запит до бюро, а їхня велика кількість насторожує кредиторів.
• Порівнюйте реальну вартість. Дорогі «швидкі гроші» найчастіше й призводять до прострочень, хоча після законодавчих обмежень ставки помітно знизилися.

«Позитивна кредитна історія працює на вас у довгостроковій перспективі», — наголошують у пресслужбі Українського бюро кредитних історій (коментар «РБК-Україна», липень 2026 року).

Коли варто перевіряти кредитну історію

• перед тим як подавати заявку на великий кредит, наприклад іпотеку чи автокредит;
• після закриття кредиту — щоб переконатися, що він позначений як погашений;
• якщо отримали несподівану відмову;
• якщо загубили паспорт або підозрюєте витік даних;
• просто раз на рік — це безкоштовно і займає кілька хвилин.

Навіть із зіпсованою історією шанси є: кредити без відмов у воєнний час видають на окремих умовах, тож корисно знати, на що реально можна розраховувати.

Коротко

• Кредитну історію можна безкоштовно перевірити раз на рік, зокрема через Дія.AI або на сайті бюро кредитних історій.
• Дані зберігаються 10 років після виконання кредитного договору.
• Помилки виправляють через кредитора та бюро, маючи на руках документи.
• Чужий кредит у звіті — привід негайно звернутися до кредитора, бюро та поліції.
• Покращити історію можна лише вчасними платежами та відповідальним ставленням до нових позик.

Стаття має інформаційний характер і не є індивідуальною фінансовою консультацією.